Die neue Vorsorge von Wüstenrot. Die Lebensversicherung für flexibles, sicheres und nachhaltiges Sparen.
Regelmäßige Bewegung, ausgewogene Ernährung, jährlicher Gesundheits-Check: Vorsorge hat viele Aspekte. Worauf der Fokus gelegt wird, ist von Person zu Person unterschiedlich. Eines haben aber alle Vorsorge-Maßnahmen gemeinsam: Es geht um die Absicherung der eigenen Zukunft, damit eine hohe Lebensqualität unabhängig vom Alter garantiert ist.
Wie sieht deine Vorsorge aus? Löst du täglich ein Sudoku? Drehst du jeden Abend eine Laufrunde im Wald? Hast du einen Bausparvertrag für deine Kinder abgeschlossen? Körperlich, geistig und finanziell vorzusorgen heißt vor allem, vorausschauend zu denken. Im Hier und Jetzt werden Entscheidungen getroffen, die sich positiv auf das Morgen auswirken. Die neue morgen&mehr Vorsorge von Wüstenrot bietet dir eine flexible und nachhaltige Vorsorgelösung.
Wenn wir an die Welt von morgen denken, soll sie florierend und nachhaltig sein. Eine Welt mit positiven Zukunftsaussichten und Sicherheit für unsere Liebsten. Der Gedanke an die Zukunft löst vor allem bei jungen Menschen aber nicht nur positive Gefühle aus: Eine aktuelle Jugendstudie zeigt, dass der Klimawandel und dessen Folgen rund 63 % der 18-34-Jährigen in Österreich Sorge bereitet [1]. Die Zukunft kann ein Stück weit sicherer werden, wenn man sie selbst in die Hand nimmt. Mit nachhaltiger Vorsorge lohnt sich vorausschauendes Denken und du sorgst für die Absicherung deiner Zukunft. Es ist eine Investition in dich und deine Zukunft auf diesem Planeten.
Ein Vorsorgeprodukt macht in fast allen Lebensphasen Sinn. Egal, ob du gerade ein Haus baust, eine Familie oder ein Unternehmen gründest oder ein wichtiger Jobwechsel ansteht: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, umso besser. Private Vorsorge ist auch vor dem Hintergrund der immer größer werdenden Pensionslücke eine wichtige Sache: Auf immer mehr Personen im Ruhestand kommen immer weniger Personen im Erwerbsalter und dadurch gerät das Pensionssystem unter Druck. Mit privater Vorsorge kann man hier gut gegensteuern.
Aufgrund der demographischen Entwicklung ist private Vorsorge unumgänglich, wenn man im Alter und in der Pension seinen Lebensstandard aufrechterhalten möchte. Wichtig ist es, das Thema langfristig zu denken und schon rechtzeitig mit der Vorsorge zu beginnen.
Das Thema Vorsorge ist für Frauen besonders wichtig, denn der Gender-Pay-Gap wird immer mehr zum Gender-Pension-Gap. Das heißt, die Einkommensunterschiede ziehen sich bis in die Pension und Frauen haben dann durchschnittlich weniger finanzielle Mittel zur Verfügung als Männer. Grund dafür ist der hohe Anteil an unbezahlten Arbeiten wie zum Beispiel unentgeltliche Familienbetreuung und dadurch insgesamt weniger Erwerbszeiten und Einkommen.
Wir freuen uns, dir die Wüstenrot morgen&mehr Vorsorge vorstellen zu dürfen: flexibel aufgebaut und nachhaltig ausgerichtet.
Langfristige Veranlagung sollte ressourcenschonend sein. Mit der morgen&mehr Vorsorge setzen wir auf Fonds, die sorgsam nach ökologischen und sozialen Aspekten (ESG-Kriterien) ausgewählt wurden und die zusätzlich noch mit dem österreichischen Umweltzeichen ausgestattet sind.
Leben heißt Bewegung. Ziele, Pläne und Bedürfnisse verändern sich – die Wüstenrot morgen&mehr Vorsorge wächst mit. Je nachdem, was deine individuellen Lebensumstände verlangen: Laufzeit, Prämienhöhe, Auszahlung und Art der Veranlagung sind frei wählbar. Apropos Veränderung und Mitwachsen: Bei der Geburt eines Kindes bekommst du mit der morgen&mehr Vorsorge eine Beitragsgutschrift in Höhe der Jahresprämie.
Du kannst also jederzeit …
Die Wüstenrot Privatkundenberater:innen nehmen sich gerne Zeit, um für dich individuell den passenden Vorsorgetarif zu finden. Gemeinsam wählt ihr eine Veranlagungsstrategie, die zu deinen persönlichen Bedürfnissen passt. Unsere Privatkundenberater:innen stehen außerdem jederzeit zur Verfügung, wenn du an dem Tarif Änderungen vornehmen willst. Und: Mit dem Daheim-Vorteil kommen unsere Privatkundenberater:innen sogar ganz bequem zu dir nach Hause.
Anlagestrategie
Eine Anlagestrategie ist ein Plan, wie man sein Geld investiert, um bestimmte Ziele zu erreichen. Die persönliche Anlagestrategie ergibt sich dadurch, wie viel Risiko man eingehen will, wie lange man anlegen will und was man mit dem Geld machen will. Eine gute Anlagestrategie berücksichtigt die persönliche Situation, die Erwartungen und die Präferenzen des/der Anleger:in.
Deckungsstock
Einfach gesagt, ist der Deckungsstock ein Teil des Geldes, das eine Versicherung für ihre Kund:innen spart. Das Geld im Deckungsstock ist besonders geschützt und sichert im Falle einer Insolvenz die Ansprüche der Versicherten. Es gibt einen garantierten Zins auf dieses Geld und demnach kein Verlustrisiko für Kund:innen, aber niedrigere Gewinnchancen als bei Fondsanlagen.
Das Wort „Fonds“ kommt aus dem Französischen und bedeutet so viel wie „Kapital“ oder „Vorrat“. Bei einem Fond legen viele Menschen ihr Geld in einen Topf zusammen, das dann von einem professionellem Fondsmanagement verwaltet wird. Das bedeutet, das Geld wird für einen bestimmten Zweck investiert – man spricht daher auch von einem Investmentfond. Jene Menschen, die in Fonds investieren, nennt man Anleger:innen.
Der/die Fondsmanager:in investiert das Geld in verschiedenen Wertpapieren wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffen, je nachdem, welche Ziele und Risiken der Fond verfolgt. Die Kund:innen erhalten Anteile am Fond – die sind umso höher, je höher auch der Beitrag in den Fond war. Mit Fonds profitieren Kund:innen von höheren Gewinnchancen, aber sie tragen auch ein höheres Verlustrisiko als beim Deckungsstock.
Die Geldanlage in Fonds nennt man Fondsveranlagung. Der Vorteil einer Fondsveranlagung ist, dass man mit einem Fond an vielen verschiedenen Märkten und Branchen teilhaben kann, ohne selbst viele einzelne Wertpapiere kaufen zu müssen. Außerdem profitiert man von der Erfahrung und dem Fachwissen des/der Fondsmanager:in.
Je nach Risiko und Ertragschancen, die ein Fond bringt, gibt es Unterschiede.
· Defensive Fonds: risikoärmer
· Ausgewogene Fonds: mittleres Verlustrisiko
· Dynamische Fonds: Verlustrisiko ist eher höher, die Gewinnchancen ebenso
Es gibt auch Unterschiede bei der Gewinnausschüttung von Fonds. Bei einem ausschüttenden Fond werden die Erträge zum Beispiel einmal jährlich an die Anleger:innen ausgeschüttet. Bei thesaurierenden Fonds werden die Erträge automatisch im Fond wieder veranlagt. Dadurch erhöht sich der Wert des Investmentzertifikates – das heißt, der Wert der Anteile steigt. Thesaurierende Fonds eignen sich für den langfristigen Vermögensaufbau. Bei Wüstenrot kommen nur thesaurierende Fonds zur Anwendung.
[1] Die Ö3 Jugendstudie 2024; https://www.oe3jugendstudie.at/ergebnisse.php
[2] Bei laufender Beitragszahlung einmal jährlich in Summe bis zu 75 % der Deckungsrückstellung, bei Einmalerlägen einmalig bis zu 25 % des Einmalbetrages. Weitere Voraussetzung für eine vorzeitige Anteilsentnahme ist, dass die Deckungsrückstellung Zeitpunkt der Anteilsentnahme zumindest € 1.500 beträgt und der vorzeitig entnommene Geldwert zumindest € 1.000 beträgt.
[3] Beitragspause maximal für 1 Jahr bei ausreichend vorhandener Deckungsrückstellung.
[4] Die max. späteren Einmalzuzahlungen sind mit der Höhe der vereinbarten Beitragssumme für den laufenden Beitrag oder des Einmalerlages zu Beginn begrenzt.
