Mit Sicherheit wohnen

Die eigene Wohnung, das eigene Haus, egal ob Eigentum oder gemietet, ist ein Rückzugsort, der uns Privatsphäre und Geborgenheit bietet. Hier befinden sich unsere persönlichen Dinge, Erinnerungs- und Erbstücke. Hier fühlen wir uns sicher. Und sind es in der Regel auch. Doch es gibt Gefahren wie Einbruch, Feuer, Naturkatastrophen. Ereignisse, die nur selten eintreten. Daher haben wir sie nicht auf dem Schirm. Doch wenn etwas passiert, ist der Schreck groß. Und oft auch der Schaden.

Bei der Versicherung möglicher Schäden wird unterschieden zwischen solchen am Gebäude (und an mit den Mauern verbundenen Gegenständen) auf der einen Seite und Schäden infolge von Zerstörung, Beschädigung oder Abhandenkommen von Gegenständen deines Haushalts auf der anderen Seite.

Bist du gegen Schäden durch folgende Gefahren versichert, hast du gut vorgesorgt:

• Feuer

• Elementarschäden durch Naturgefahren: Starke Erdbeben kommen in Österreich selten vor. Schäden durch Lawinen, Schneedruck, Erdrutsche, Schlammlawinen und Erdsenkungen sind besonders in den Bergregionen dagegen nicht ungewöhnlich. Mit Wetterereignissen wie Stürmen, Starkregen, Überschwemmungen oder Hagel müssen wir in Zukunft im Zuge des Klimawandels häufiger rechnen. Schließlich zählen noch Blitzschläge zu den Naturgefahren.

• Leitungswasser: Austretendes Leitungswasser kann, beispielsweise wenn sich der Zulaufschlauch für die Waschmaschine löst, große Schäden verursachen. Möbel sind ruiniert, Wasser muss abgepumpt, Wänden und Boden müssen getrocknet, der Boden wiederhergestellt werden. Auch Schäden durch das Bersten von Wasserrohren infolge von Frost werden durch die Leitungswasserversicherung abgedeckt. 

• Einbruchdiebstahl, Diebstahl, Raub. Im Jahr 2021 wurden in Österreich rund 4.690 Einbrüche in Wohnungen und Häuser bei der Polizei zur Anzeige gebracht. Einbrüche häufen sich vor allem in der dunklen Jahreszeit von November bis März. Ansonsten zeigt sich: die meisten Wohnungseinbrüche geschehen tagsüber - das ganze Jahr hindurch.

Beim Abschluss einer Hausrats- oder Haushaltsversicherung wurde früher üblicherweise  der Wert aller Dinge eingeschätzt, die zu einem Haushalt gehören. Diesem Wert sollte die Versicherungssumme entsprechen. Setzt du den Wert deines Haushalts zu niedrig an, wird dir im Schadensfall der Schaden nicht in vollem Umfang ersetzt. Beispiel: Der Gesamtwert deines Inventars beträgt am Tag, an dem der Schaden eintritt, 100.000 Euro. Die vereinbarte Versicherungssumme liegt bei 50.000 Euro. Bei einem Brand entsteht ein Schaden von 20.000 Euro. Ein Sachverständiger stellt bei der Begutachtung fest, dass der Hausrat um 50 Prozent unterversichert war. In diesem Fall erhältst du auch nur 50 Prozent des angefallenen Schadens, also 10.000 Euro. Du hast keinen Anspruch auf die volle Erstattung des Schadens.

Anstatt den Wert deines Hausrats zu ermitteln, kannst du eine Versicherung auch mit einer pauschalen Absicherung abschließen. Hier bemisst sich die Versicherungssumme nach einem Pauschalbetrag pro Quadratmeter Wohnfläche, der dem Wert in durchschnittlichen Haushalten entspricht.

Das Modell hat sich mittlerweile in der Branche durchgesetzt. Es den Vorteil, dass Versicherungen in der Regel eine Unterversicherung im Vertrag ausschließen.

Sollte dein Hausrat mehr wert sein, als mit der Pauschale berechnet, wird trotzdem der volle Schaden ersetzt. In den Ver­si­che­rungs­be­din­gungen heißt diese Klausel „Unterversicherungsverzicht“.

Schäden können dir nicht nur zustoßen, du kannst sie auch verursachen. Bei Haltern von Kraftfahrzeugen wird solchen Fällen gesetzlich vorgebaut. Denn eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist vorgeschrieben. Für die Absicherung von Schäden, die du anderweitig verursachst, musst du selbst sorgen. Eltern von Kindern oder Heranwachsenden sind hier in besonderem Maße angesprochen. In Österreich sind Haftpflichtversicherungen üblicherweise in Haushaltsversicherungen eingeschlossen.

Vor allem Personenschäden können schnell für sehr hohe Forderungen sorgen. Achte deshalb beim Abschluss einer privaten Haftpflichtversicherung unbedingt auf eine ausreichend hohe Deckungssumme.

Die Haus & Heim-Versicherung von Wüstenrot gibt es in zwei Varianten. Die Haushaltsversicherung richtet sich an Bewohner von Wohnungen, die Eigenheimversicherung an alle, die in einem Ein- oder Zweifamilienhaus leben.

Die Haushaltsversicherung deckt Schäden am Wohnungsinhalt durch Feuer, Naturgefahren, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, einfachen Diebstahl, Beraubung und Glasbruch ab. Außerdem ist bei der Haushaltsversicherung eine weltweite Haftpflichtversicherung zur Abwehr oder Befriedigung von Schäden in Höhe von einer Million Euro eingeschlossen.

Mitversichert sind Sachschäden an Fahrrad, E-Bike, Segway oder E-Scooter durch Diebstahl (im vereinbarten örtlichen Geltungsbereich) sowie im Rahmen der Haftpflichtversicherung Schäden, die bei deren Benutzung entstehen.

Die Eigenheimversicherung deckt ebenfalls Schäden am Gebäude durch Feuer und Naturgefahren ab, optional auch solche durch Leitungswasser. Einbruch und Diebstahl sind nicht mit dabei und müssen über die Haushaltsversicherung separat versichert werden. Auch die Eigenheimversicherung inkludiert eine Haftpflichtversicherung von einer Million Euro, die jedoch auf Schäden beschränkt ist, die sich aus dem Haus- und Grundbesitz ergeben.

Je nach individuellem Bedarf kann die Haus & Heim Versicherung durch eine Fülle an Zusatzleistungen erweitert und ergänzt werden. Die erhöhen allerdings die Prämie. Upgrade-Pakete bieten zusätzlichen Schutz durch höhere Leistungen: Der Katastrophenschutz kann erhöht, Photovoltaikanlagen, die Heizung, das Schwimmbecken im eigenen Garten mit der dazugehörigen Technik oder eine stillgelegte Landwirtschaft können mitversichert werden. Mit dem Premiumschutz können 100 Prozent des Schadens, der durch grobe Fahrlässigkeit entsteht, abgedeckt werden; außerdem wird mit diesem Paket der Versicherungsschutz in der Haftpflichtversicherung auf fünf Millionen Euro angehoben. So bist du individuell abgesichert und zahlst nur für Leistungen, die deinen Lebensumständen und deinem Sicherheitsbedürfnis entsprechen.