morgen&mehr ist die flexible Vorsorge von Wüstenrot, mit der Sie Ihr Geld nachhaltig anlegen können. Sie bietet drei verschiedene Anlagestrategien und lässt sich individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Dabei können Sie beim Sparen etwas für die Umwelt tun und viele Faktoren flexibel wählen. Investieren Sie, wie es Ihnen am besten passt.
Laufzeit von 20-65 Jahre bei laufender Einzahlung oder mindestens 15 Jahre bei einmaliger Einzahlung.
Auch für Kinder sparen: Für alle zwischen 0-75 Jahren kann vorgesorgt werden.
Monatlich ab € 80 oder mit Einmalzahlung ab € 5.000.
Ab € 1.000 Einmalzahlung.
Bis zu einem Jahr pausieren möglich.
Auszahlungen sind einmal im Jahr möglich.
Als Einmalzahlung oder lebenslange monatliche Privatpension.
In bestimmten Fällen in Höhe einer Jahresprämie möglich
Ich freue mich, dass wir Menschen jetzt die Möglichkeit geben nachhaltig vorzusorgen. Dabei müssen u.a. Eltern bei der Geburt ihres Kindes dank der Beitragsgutschrift⁸ keine Beitragspause in Anspruch nehmen. Das ist schon ein besonderes Angebot und ich bin froh, dass wir so etwas anbieten können.
Hierbei handelt es sich um eine Kennzahl, die sowohl das Marktrisiko als auch das Kreditrisiko berücksichtigt.
Folgt ESG-Kriterien. Im Gegensatz zu Dachfonds, die nur in Fondsanteile von anderen Investmentfonds investieren, investieren wir auch in Einzeltitel (z.B. Aktien oder Anleihen).
Fonds lassen sich je nach Aktienanteil in „defensiv“ (geringer Aktienanteil), „ausgewogen“ (mittlerer Aktienanteil), und „dynamisch“ (hoher Aktienanteil) einteilen.
Unternehmen aus bestimmten Branchen wie zum Beispiel Atomenergie, werden streng ausgeschlossen.
2 = niedrige Risikoklasse
regelmäßiger Ertrag bei entsprechender Risikostreuung
min. 51 % in Anleihen in Form von direkt erworbenen Einzeltiteln
defensiver Mischfonds: Aktien dürfen nicht erworben werden
2 = niedrige Risikoklasse
primär regelmäßige Erträge; sekundär langfristigen Kapitalzuwachs
min. 66 % direkt in Form von Einzelwertpapieren oder indirekt über Fonds in Anleihen und Aktien
defensiver Mischfonds: max. 35 % Aktienquote
3 = mittelniedrige Risikoklasse
primär regelmäßige Erträge; sekundär langfristigen Kapitalzuwachs
min. 66 % direkt in Form von Einzelwertpapieren oder indirekt über Fonds in Anleihen und Aktien
ausgewogener Mischfonds: max. 60 % Aktienquote
3 = mittelniedrige Risikoklasse
primär regelmäßige Erträge; sekundär langfristigen Kapitalzuwachs
min. 66 % direkt in Form von Einzelwertpapieren oder indirekt über Fonds in Anleihen und Aktien
dynamischer Mischfonds: max. 70 % Aktienquote
4 = mittlere Risikoklasse
Erwirtschaftung eines langfristigen Kapitalzuwachses bei angemessener Risikostreuung
-
dynamischer Mischfonds: mind. 71 % Aktienquote
Sie können aus fünf bewährten Fonds der internationalen Fondsgesellschaft Amundi wählen. Alle Fonds sind nach ökologischen und sozialen Aspekten ausgewählt und mit dem österreichischen Umweltzeichen ausgezeichnet. Bei einer Fondsveranlagung leisten Sie somit einen Beitrag für ein besseres und nachhaltigeres Morgen.
Einmalzuzahlungen sind grundsätzlich immer möglich. Die maximalen späteren Einmalzuzahlungen sind jedoch mit der Höhe der vereinbarten Beitragssumme für den laufenden Beitrag oder des Einmalerlages zu Beginn begrenzt.
Ja, bei laufendem Beitrag können Sie 1x jährlich auf Ihr Erspartes zugreifen. Die Teilentnahme ist bis zu 75 % der Deckungsrückstellung möglich.
Bei einem Einmalerlag ist eine Teilentnahme einmalig bis zu 25 % möglich.
Voraussetzung für den Zugriff auf das Ersparte ist, dass zum Zeitpunkt der Teilentnahme die Deckungsrückstellung € 1.500 und der vorzeitig entnommene Geldwert zumindest € 1.000 betragen muss.
Die morgen&mehr Vorsorge ist sehr flexibel. Sie können zwischen drei verschiedenen Anlagestrategien frei wählen. Bei der dynamischen Veranlagung werden 100 % in nachhaltige Fonds veranlagt. Sie profitieren von höheren Ertragschancen, dafür aber auch einem etwas höherem Risiko. Bei der klassischen Veranlagung werden 100 % der Sparsumme im Deckungsstock der Wüstenrot Versicherungs-AG veranlagt. Mit garantierter Erlebenssumme und ganz ohne Risiko. Bei der persönlichen Anlagestrategie wird ein Teil klassisch und ein Teil dynamisch veranlagt. Im Beratungsgespräch können Sie wählen, wie Sie die Aufteilung haben möchten. Sie entscheiden, wie es Ihnen am besten passt.
Der Deckungsstock ist ein Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens, das getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten ist. Der Deckungsstock bildet im Konkurs eine Sondermasse, aus der die Ansprüche der Versicherten zu begleichen sind. Bei einer Veranlagung im klassischen Deckungsstock kommt ein garantierter Zinssatz zur Anwendung. Für Sie besteht somit kein Verlustrisiko. Die Ertragschancen bei einer Veranlagung im Deckungsstock sind allerdings geringer als bei einer Fondsveranlagung.
Ja, für Ihre zukünftigen Beiträge können Sie die Zusammensetzung der Fonds jederzeit kostenlos ändern lassen. Auch das Shiften der bereits angesparten Beträge in andere Fonds oder den Wüstenrot Deckungsstock ist möglich, jedoch nur 1x pro Kalenderjahr. Ein Shift vom klassischen Deckungsstock in Fonds ist nicht möglich.
Bei laufender Einzahlung beträgt die Mindestlaufzeit 20 Jahre. Bei Einmalzahlung beträgt die Laufzeit für Personen unter 50 Jahre 15 Jahre und für Personen über 50 Jahre 10 Jahre.
1 Kund:innen, die mit Versicherungsbeginn 1.10.2024 –1.1.2025 eine morgen&mehr Vorsorge, FIXkosten-Versicherung oder Überlebensvorsorge mit laufender, monatlicher Prämie (mind. 100 € im Monat) abschließen, erhalten nach Abschluss eine Jahresautobahnvignette für 2025 oder alternativ einmalig eine Monatsprämie auf den Vertrag gutgeschrieben.
2 Kund:innen, die mit Versicherungsbeginn 1.10.2024–1.1.2025 eine morgen&mehr oder MehrWert Vorsorge mit Einmalzahlung abschließen und eine Mindesteinmalzahlung von 10.000 € vornehmen, erhalten für das Jahr 2025 eine Jahresautobahnvignette. Alternativ ist eine Ablöse im Wert von 100 € möglich. Die Ablöse wird auf die Kundeneinzahlung dazugebucht und erhöht damit den Einmalerlag. Die Verteilung der Vignette bzw. die Ablöse erfolgt im Jänner 2025 nach der (ersten) Einzahlung.
3 Die max. späteren Einmalzuzahlungen sind mit der Höhe der vereinbarten
Beitragssumme für den laufenden Beitrag oder des Einmalerlages zu Beginn begrenzt.
4 Beitragspause maximal für 1 Jahr bei ausreichend vorhandener Deckungsrückstellung.
5 Bei laufender Beitragszahlung einmal jährlich in Summe bis zu 75 % der
Deckungsrückstellung, bei Einmalerlägen einmalig bis zu 25 % des Einmalbetrages. Weitere Voraussetzung für eine vorzeitige Anteilsentnahme ist, dass die Deckungsrückstellung zum Zeitpunkt der Anteilsentnahme zumindest € 1.500 beträgt und der vorzeitig entnommene Geldwert zumindest € 1.000 beträgt.
6 Nach derzeitiger Gesetzeslage bei Einmalauszahlung.
7 Die Höhe der Pension wird entsprechend den zum Pensionszahlungsbeginn in Kraft befindlichen Rechnungsgrundlagen unserer Gesellschaft, dem Geldwert der Deckungsrückstellung und nach dem Alter der für die Pension versicherten Person bestimmt. Die Auszahlung einer monatlichen Rente muss zum Vertragsende gesondert beantragt und mit Wüstenrot vereinbart werden. In diesem Fall erhalten Sie ein entsprechendes Offert. Bei Auszahlung als monatliche Privatpension fällt Einkommenssteuer an, sobald die ausgezahlten Renten den zur Auszahlung verfügbaren Betrag bei Beginn der Rentenauszahlung übersteigen.
8 Diese Zusatzleistungen sind ein fixer Bestandteil der Hauptversicherung und enden automatisch mit Vollendung des 65. Lebensjahres oder zum Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer oder Beitragsfreistellung der Hauptversicherung. Für Vertragsabschlüsse ab Eintrittsalter 64 werden keine Zusatzleistungen inkludiert. Leistungsfälle führen frühestens nach einem Jahr ab Vertragsbeginn zu einer Leistung (Karenzfrist).
