Häufige Fragen über das Finanzieren mit Wüstenrot

Ja, beide Wüstenrot Darlehen sind mit einer integrierten Hochzinsabsicherung für 20 Jahre (ab Zuteilung bei Bauspardarlehen bzw. ab Genehmigung bei einem sonstigen Gelddarlehen) ausgestattet.

Ja, die gibt es.
Zum Beispiel: Bis zum Einzug in die eigenen 4 Wände müssen Sie die Miete für Ihre Wohnung und gleichzeitig die neue Kreditrate für den Hausbau bezahlen. 

Diese finanzielle Doppelbelastung lässt sich vermeiden, in dem die Rückzahlung des ImmoFlexKredits um bis zu 12 Monate verschoben wird. So fangen Sie mit der Zahlung der monatlichen Raten erst nach Ihrem Auszug aus der Mietwohnung an und die Rate ersetzt quasi die Miete.

Der ImmoFlexKredit mit Spontanrückzahlung und DokBox vereint die positiven Eigenschaften unserer beiden beliebtesten Darlehensarten. 

• 50 % Ihres Darlehens werden mit einem fixen Zinssatz finanziert, von dem Sie die nächsten 20 Jahre profitieren können.
• 50 % Ihres Darlehens werden hingegen flexibel finanziert. Dabei können Sie von einem variablen Zinssatz, der sich immer wieder an die Marktentwicklung anpasst, profitieren. Der Zinssatz wird einmal im Jahr an das aktuelle Marktniveau angepasst.

Der ImmoFlexKredit bietet Ihnen somit sowohl die nötige Sicherheit als auch das nötige Maß an Flexibilität bei Ihrem Finanzierungsvorhaben.

Mit dem ImmoFlexKredit können Sie Ihre Wohnträume verwirklichen. So kann beispielsweise der Neubau eines Wohnhauses, der Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses, aber auch die Sanierung eines bereits bestehenden Objektes finanziert werden. Selbstverständlich ist auch der Kauf eines Baugrundes mit dem ImmoFlexKredit möglich.

Um sich einen Überblick der eigenen regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben zu verschaffen, können beispielsweise die Kontoauszüge der letzten Monate sehr gut weiterhelfen. Zudem ist es notwendig, bei der Haushaltsrechnung korrekte Angaben zu tätigen. 

Wann immer Sie etwas Geld zur Verfügung haben, können Sie Ihr Konto-Plus dazu verwenden, zusätzliche Kreditrückzahlungen zu tätigen. Und das ganz flexibel. Durch Spontanrückzahlungen zahlen Sie weniger Zinsen und erzielen eine raschere Kreditrückzahlung.

Die Höhe Ihres ImmoFlexKredits ist von 2 Faktoren abhängig:

• von der Leistbarkeit des Kredits – diese wird u.a. im Rahmen der Haushaltsrechnung überprüft
• vom Verkehrswert des Finanzierungsobjektes – max. 80% des Verkehrswertes können finanziert werden. Dieser wird bei Neubauten durch einen Bautechniker festgestellt, wofür der behördlich genehmigte Bauplan und ggf. vorhandene Kostenvoranschläge herangezogen werden. Bei einem Wohnungskauf ist der Verkehrswert der Wohnung in der Regel der Kaufpreis. Kaufen Sie beispielsweise eine Wohnung um 200.000 Euro, können davon max. 160.000 Euro mit dem ImmoFlexKredit finanziert werden. Möchten Sie die zusätzlichen 40.000 Euro ebenfalls finanzieren, setzen Sie sich dafür bitte mit Ihrer persönlichen Privatkundenberaterin bzw. Ihrem persönlichen Privatkundenberater in Verbindung.

Mit dem Wüstenrot LebensCheck können Sie ganz einfach herausfinden, wie gut Sie abgesichert sind, wo Sie Ihre Absicherung noch optimieren können und wie Sie auch in Zukunft die richtigen Schritte für Ihr Leben setzen.

Nebenkosten fallen bei so ziemlich jedem Finanzierungsprojekt an. Die Höhe dieser Kosten hängt zum einen vom Projekt selbst ab und zum anderen vom Kaufpreis oder der Darlehenshöhe. Hier finden Sie die häufigsten Kosten auf einen Blick:

Nebenkosten in % vom Kaufpreis:

• Grunderwerbsteuer 3,5%
• Gebühr für die Eigentumseintragung im Grundbuch 1,1%
• Notar/Treuhänder 1-3%
• Maklerprovision 3% zzgl. USt

Nebenkosten in % von Kredithöhe:

• Pfandrechtseintragungsgebühr inkl. Nebengebührensicherung 1,44%
• Gebühr für die Bereitstellung des Darlehens 3%

Eventuell können Sie diese Nebenkosten mitfinanzieren – fragen Sie Ihre Privatkundenberaterin bzw. Ihren Privatkundenberater.

Der ImmoFlexKredit bietet Ihnen 3 unterschiedliche Rückzahlungsvarianten, aus denen Sie wählen können:

• Flex-Rate: Sie profitieren von einer individuellen Rate, die bei Beantragung des Darlehens flexibel gestaltet werden kann. Diese Form der Rate passt zu Ihnen, wenn Sie Ihr Leben gerne flexibel ausrichten. 
• Staffel-Rate: Sie genießen eine niedrige Einstiegsrate, die über die Jahre hinweg stufenweise angepasst wird. Die ideale Rate für all jene mit einer fixen Karriereplanung.
• Pauschal-Rate: Sie zahlen eine gleichbleibende Rate über die gesamte Laufzeit. Nur bei einer Änderung des Zinssatzes wird die Rate jeweils angepasst. Eine Pauschalrate ist für alle zu empfehlen, die ihre Zukunft sicher planen möchten.

Ihre persönliche Privatkundenberaterin oder Ihr Privatkundenberater bietet Ihnen eine umfassende Betreuung und Beratung bei Ihrem Wohnprojekt und das auch außerhalb üblicher Banköffnungszeiten. Sie bzw. er nimmt sich für Sie Zeit und geht auf Ihre aktuelle Lebenssituation und Zukunftspläne ein. Ihr WohnCoach analysiert mit Ihnen gemeinsam Ihre finanzielle Ausgangslage und begleitet Sie dabei mit Rat und Tat. Zudem hilft Ihnen Ihre Beraterin bzw. Ihr Berater bei der Beantragung diverser Förderungen, um Ihre monatliche Kreditrückzahlung so niedrig wie möglich zu halten.

Mit einem fixen Zinssatz können Sie Ihre Zukunft bestens planen und haben Ihr Haushaltsbudget immer gut im Griff. Selbst wenn das allgemeine Zinsniveau steigt, profitieren Sie weiterhin von günstigen Konditionen.

Ein variabler Zinssatz bietet Ihnen die Chance von Marktentwicklungen zu profitieren und sich besonders günstige Konditionen zu sichern. Der Zinssatz wird einmal jährlich an das aktuelle Marktniveau angepasst.

Die Darlehenslaufzeit kann bis zu 35 Jahre betragen (es ist darauf zu achten, dass Sie das Darlehen spätestens bis zu Ihrem 85. Lebensjahr zurückbezahlt haben).

Mit der Wüstenrot App – verfügbar im Apple App Store sowie im Google Play Store, können Sie bequem von zu Hause zu jeder Tages- und Nachtzeit SpontanRückzahlungen mittels SEPA-Lastschriftmandat durchführen.

Die Auszahlung Ihres Kreditbetrages ist vom Verwendungszweck Ihres ImmoFlexKredits abhängig. So werden z.B. Käufe (Grundstück, Haus oder Wohnung) in der Regel über einen Treuhänder (Notar oder Rechtsanwalt) abgewickelt. In diesem Fall ruft der Treuhänder das Geld direkt ab.

Neubauten oder Sanierungen werden grundsätzlich auf das im Kreditvertrag angegebene Konto, gemäß Auszahlungsplan, ausgezahlt.

Der Kredit wird in der Regel nach Eintragung im Grundbuch ausbezahlt. Wenn es schnell gehen muss, können wir unter bestimmten Voraussetzungen auch einen Teil des Kredits schon früher überweisen, damit Sie die ersten Rechnungen begleichen können. Ihre Privatkundenberaterin bzw. Ihr Pirvatkundenberater kennt diese Möglichkeit und informiert Sie gerne.

Maximal 10% Ihrer Darlehenssumme, bezogen auf die Gesamtlaufzeit des Darlehens, können Sie mittels SpontanRückzahlung insgesamt zurückzahlen. Das heißt, dass Sie z.B. bei einer Darlehenshöhe von 240.000 Euro insgesamt 24.000 Euro während der Laufzeit Ihres Darlehens, ausschließlich per APP mittels SEPA-Lastschriftmandat, gebührenfrei spontan rückzahlen können.

Der ImmoFlexKredit ist auf maximal 3 Darlehensnehmer:innen beschränkt.

Der ImmoFlexKredit ist eine Kombination aus 2 Wüstenrot Darlehen:

• Mein ZuhauseDarlehen|20J-Fix
• Mein ZuhauseDarlehen|Flexibel

Für jedes dieser Darlehen wird ein eigener Vertrag (mit 50% der ImmoFlexKredit-Höhe) eröffnet, mit jeweils einer eigenen Schuld- und Pfandurkunde und je einem Pfandrecht. Insgesamt haben Sie also beim ImmoFlexKredit 2 Verträge und es werden 2 Pfandrechte im Grundbuch eingetragen.

Ja, eine grundbücherliche Sicherstellung ist notwendig.

Die Haushaltsrechnung ist in Ihrem Sinne. Dabei ermitteln wir den maximal pro Monat für die Kreditrückzahlung zur Verfügung stehenden Betrag, also die Kreditrate. Wir stellen gemeinsam mit Ihnen Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber. Das gilt auch für Ihre Partnerin/Ihren Partner und im Haushalt lebende Kinder. So können wir ermitteln, wie hoch die Kreditrate maximal sein kann, die Sie sich im Monat leisten können.

Ja, die maximale Laufzeit des Mein ZuhauseDarlehen Flexibel beträgt 35 Jahre. 

Ja, das Mein ZuhauseDarlehen Flexibel kann auch für den Hausbau verwendet werden.

Ja, das Mein ZuhauseDarlehen Flexibel lässt sich auch für die Modernisierung Ihres bestehenden Eigentums verwenden. 

Unsere Wüstenrot Beraterinnen und Berater stehen Ihnen von der Anpassung bis zur Abwicklung einer Finanzierung zur Seite und leisten Ihnen gerne Hilfestellung bei Fragen zur Förderungen.  

Das Mein ZuhauseDarlehen Flexibel bietet eine laufende marktkonforme Anpassung an das aktuelle Zinsniveau. Damit haben Sie die Chance von Marktentwicklungen zu profitieren. Der Zinssatz wird einmal jährlich an das aktuelle Marktniveau angepasst.

Die Rate und Laufzeit für das Mein ZuhauseDarlehen Flexibel sind frei wählbar (bis max. 35 Jahre). Das Mein ZuhauseDarlehen Flexibel bietet eine individuelle Ratengestaltung und eine Verschiebung des Rückzahlungsbeginns ist möglich.

Die aktuellen Zinsen für das Mein ZuhauseDarlehen Flexibel sind abhängig vom Rating des jeweiligen Finanzierungsfalles. 

Die Beantragung dieses Darlehens erfolgt ganz einfach über Ihre Wüstenrot Privatkundenberaterin oder Ihren Wüstenrot Privatkundenberater.